Hypotheekinformatie

Als u een huis koopt, moet u daarvoor vaak een hypotheek afsluiten. Een hypotheek is een lening die u gebruikt om een huis te kopen. Het huis is daarbij het onderpand van de lening. Er zijn verschillende soorten hypotheken. Welke vorm het beste bij u past, hangt af van de manier waarop u de lening wilt aflossen.

Soorten hypotheken...

Een hypotheek is een lening waarmee u een huis kunt kopen. Het huis is onderpand van de lening. De manier waarop u de lening aflost bepaalt de hypotheekvorm. Er zijn verschillende soorten hypotheken.

Annuïteitenhypotheek

Heeft u een annuïteitenhypotheek? Dan betaalt u iedere maand een bedrag dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. Door de aflossing wordt de lening kleiner. Daarom wordt het rentedeel dus steeds kleiner en het aflossingsdeel steeds groter.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaalt u iedere maand een vaste aflossing plus de rente over het verschuldigde bedrag. Uw schuld wordt iedere maand lager, waardoor de rente ook steeds lager wordt. Maar het belastingvoordeel wordt ook kleiner, omdat het voordeel afhangt van de rente die u betaalt.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek lost u niets af. U betaalt iedere maand alleen rente over het geleende bedrag. Een hypotheek kan ook gedeeltelijk aflossingsvrij zijn door deze te combineren met een ander soort hypotheek. Sluit u een nieuwe aflossingsvrije hypotheek af? Dan heeft u vanaf 2013 voor deze hypotheekvorm geen recht op hypotheekrenteaftrek.
 

Maximaal 50% aflossingsvrij

Sinds 1 augustus 2011 mogen hypotheken niet meer dan 50% aflossingsvrij zijn. Hiermee wil de overheid consumenten beschermen tegen te hoge schulden. De nieuwe regels gelden alleen voor nieuw afgesloten hypotheken.

Krediethypotheek

Een krediethypotheek is een flexibele hypotheekvorm. Net als bij een gewone bankrekening, kunt u geld opnemen en geld storten. U betaalt maandelijks rente over het bedrag dat u heeft opgenomen. Hoeveel u mag opnemen, hangt af van de waarde van het huis. Bij deze hypotheekvorm heeft u geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Beleggingshypotheek

Bij een beleggingshypotheek lost u de hypotheek pas aan het einde van de looptijd af. U legt hiervoor iedere maand geld opzij via een beleggingsverzekering of een beleggingsrekening. Hiervoor betaalt u iedere maand premie. Met een deel van deze premie betaalt u de overlijdensrisicoverzekering en de hypotheekkosten. Met een ander deel bouwt u beleggingstegoed op. Sluit u een nieuwe beleggingshypotheek af? Vanaf 2013 heeft u voor deze hypotheekvorm geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Traditionele levenhypotheek

Een traditionele levenhypotheek bestaat uit de lening voor de aankoop van een huis en uit een levensverzekering. U betaalt dan maandelijks rente over het totale geleende bedrag, U lost tijdens de looptijd geen schuld af. Tegelijkertijd betaalt u iedere maand het premiebedrag van de levensverzekering. Met de levensverzekering lost u aan het einde van de looptijd de lening af. Sluit u een nieuwe levenhypotheek af? Vanaf 2013 heeft u voor deze hypotheekvorm geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek betaalt u iedere maand alleen de rente over het geld dat u geleend heeft. U lost dus niets af. Pas aan het eind van de looptijd betaalt u in 1 keer het geleende bedrag terug. Om te zorgen dat u tegen die tijd over dat bedrag beschikt, sluit u een spaarverzekering af waarmee u het bedrag bij elkaar spaart. Sluit u een nieuwe spaarhypotheek af? Vanaf 2013 heeft u voor deze hypotheekvorm geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Spaarbeleggingshypotheek

Een spaarbeleggingshypotheek of hybride hypotheek is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. U spaart of belegt dan om het geleende bedrag bij elkaar te sparen. Tijdens de looptijd van de hypotheek kunt u wisselen tussen sparen en beleggen. Is de rente laag dan kiest u er bijvoorbeeld voor te beleggen. Verwacht u een minder gunstig beleggingsklimaat, dan kiest u voor sparen. Sluit u een nieuwe spaarbeleggingshypotheek af? Vanaf 2013 heeft u voor deze hypotheekvorm geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Maximale hoogte hypotheek

Er zijn verschillende soorten hypotheken. U kunt in 2018 een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van uw koophuis. Dit heet de Loan-to-Value. Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van het huis. U kunt dan geen hogere hypotheek meer krijgen dan de waarde van het koophuis.

Hogere lening mogelijk bij energiebesparende maatregelen

Een hogere hypotheek blijft wel mogelijk als u energiebesparende maatregelen wilt meefinancieren. Zoals dakisolatie, energiezuinige kozijnen en deuren en zonneboilers.

Nationale Hypotheek Garantie

Kunt u door onvoorziene omstandigheden uw hypotheek niet meer betalen? Als u een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, heeft u minder kans op:

  • restschuld (de eventuele schuld die overblijft als u uw huis verkoopt);
  • gedwongen verkoop van uw huis.

Vanaf 1 januari 2018 is de maximale hypotheekgarantie € 265.000,-. Brengt u in uw nieuwe huis energiebesparende maatregelen aan en heeft daardoor een hogere hypotheek? In dat geval geldt een hogere hypotheekgarantie.

Restschulden meefinancieren onder Nationale Hypotheek Garantie

Wilt u verhuizen, maar verwacht u uw woning met verlies te verkopen? Dan is het soms mogelijk uw restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Een belangrijke voorwaarde is dat uw oude én uw nieuwe hypotheek onder de NHG vallen. Ook mogen de kosten voor uw nieuwe woning inclusief de restschuld niet hoger zijn dan de NHG-kostengrens van € 265.000,- Op de site van de NHG staan alle voorwaarden om restschuld mee te financieren.

Vrijstelling schenkbelasting

Met de vrijstelling van schenkbelasting kunnen ouders in 2018 eenmalig € 100.000 belastingvrij schenken aan een kind tussen de 18 en 40 jaar. De ontvanger moet het geld wel gebruiken voor de aankoop of verbouwing van het eigen huis of de aflossing op een hypotheek.

Betere bescherming consumenten bij afsluiten hypotheek

Consumenten die een hypotheek willen afsluiten, worden sinds 14 juli 2016 beter beschermd door nieuwe Europese hypotheekregels. Aanbieders moeten de consument:

  • duidelijke informatie geven over de kosten van een hypotheek. Alle kosten moeten in een informatieblad staan. Dit blad ziet er in de hele Europese Unie hetzelfde uit, zodat hypotheken beter te vergelijken zijn;
  • na het aanbieden van een offerte voor een hypotheek 14 dagen bedenktijd geven. Tijdens de bedenktijd mag de offerte alleen in het voordeel van de klant veranderd worden;
  • laten weten welke vergoeding moet worden betaald bij vervroegd aflossen. De vergoeding mag nooit hoger zijn dan de kosten die de bank heeft van de vervroegde aflossing.
(bron:www.rijksoverheid.nl)

Laat uw gegevens achter en wij nemen spoedig contact met u op...